🏠 租房 vs 买房 决策计算器

把首付机会成本、利息、持有成本、税费、公积金、房价涨跌、投资收益全算进去,对比持有期内两种方案的净资产, 并用蒙特卡洛量化不确定性。方法:NYT 净资产模拟法 + 5% 快速法则 + 风险模拟。

参数设置

在持有 年的假设下,结论是:
盈亏平衡年限
买房 期末净资产
租房 期末净资产

净资产对比曲线

买房净资产 租房(首付投资)净资产 盈亏平衡点

两种方案每月自付现金保持相等:谁花得少,差额就由对方按"投资收益率"投资。 买房净资产 = 房产现值 − 剩余贷款 − 卖出税费 + 盈余投资;租房净资产 = 首付及差额的投资账户。

蒙特卡洛风险分析 给房价涨幅/投资收益设波动率,跑 N 次,看胜出概率与区间

模拟次数

敏感性热力图 房价年涨幅 × 投资收益率(持有 年净资产差额,买房−租房)

买房胜(差额为正) 租房胜(差额为负) 当前参数所在格

每格数字为「买房期末净资产 − 租房期末净资产」(万元)。横轴=投资收益率,纵轴=房价年涨幅。

首年月度成本拆解

项目买房(月)租房(月)

5% 法则 — 快速参考

Ben Felix / PWL Capital:把房产税+维护+资金成本年化加总折算成"等价月租"。实际月租 低于 它则偏向租房。

总账汇总(持有 年)

指标买房租房

简化模型,城市政策差异(契税/增值税/限购)、利率浮动、空置等未尽涵盖;结果高度依赖假设,请结合上方风险模拟与热力图判断。